La digitalización hizo que la banca sea más sofisticada y eficiente, pero también más impersonal.
Los bancos se beneficiarán enormemente al volver al futuro y restaurar lo que los hizo esenciales: relevancia y confianza.
Para ello, y al mismo tiempo aumentar el crecimiento, deben enfocarse en cinco aspectos clave.
El primero es fomentar la cultura de reinvención, estimulando la curiosidad y el foco en los resultados.
La cultura organizacional debe ser resiliente a los rápidos cambios del mercado, las innovaciones tecnológicas y los eventos inesperados.
Es crucial tener una mentalidad de reinvención, con valores y comportamientos compartidos que premien a quienes aprenden, exploran proactivamente y buscan nuevas formas de resolver problemas con orientación a resultados.
En segundo lugar, es clave desarrollar una arquitectura componible.
La mayoría de los bancos emprendió esfuerzos de modernización desacoplando funciones digitalmente, abstrayendo datos y reemplazando integraciones punto a punto con APIs.
Sin embargo, la capacidad de los CIOs para responder rápidamente a condiciones cambiantes sigue siendo limitada.
Las arquitecturas componibles desbloquean varios flujos de valor: mayor personalización, eficiencias de costos mediante desarrollo modular, escalabilidad, interoperabilidad, resiliencia y un cumplimiento y seguridad más sólidos.
Estos flujos de valor ayudan a que la arquitectura apoye activamente los objetivos estratégicos.
El tercer aspecto clave es utilizar datos y la inteligencia artificial como habilitadores fundamentales del crecimiento.
Los bancos tienen acceso a volúmenes inmensos de datos.
Mover aplicaciones y bases de datos a la nube habilita el acceso y utilización de datos en toda la organización.
La capacidad de tomar decisiones basadas en data —derivadas de transacciones y deseos de los clientes— será crucial para estar presentes en sus momentos más importantes.
Enlazar insights de negocio con la infraestructura tecnológica y de datos es esencial para entregar valor y lograr un ROI positivo en el corto plazo.
En cuarto lugar, la salud regulatoria puede ser un diferenciador en la búsqueda de crecimiento.
En una industria altamente regulada, cumplir con las normas parece evidente, pero no siempre resulta sencillo.
El marco regulatorio bajo el cual operan los bancos permanece firme, aunque haya cambios administrativos y posturas cambiantes.
Al aprovechar soluciones tecnológicas con IA y machine learning, la banca puede optimizar su cumplimiento, mejorar la precisión de datos y automatizar tareas rutinarias.
Los bancos que logren equilibrar seguridad y solidez con despliegue de capital para el crecimiento demostrarán mayor durabilidad en los ciclos económicos.
Finalmente, en el entorno actual de disrupción e incertidumbre, es fundamental operar con un balance fuerte y flexible.
Este balance mantiene la estabilidad, mientras permite ajustes estratégicos.
Sostiene principios de resiliencia y gestión de riesgos, con la flexibilidad necesaria para adaptarse a condiciones macroeconómicas cambiantes.
Al cumplir con estos cinco aspectos clave, los bancos no solo estarán mejor preparados para los desafíos futuros, sino que también se posicionarán para expandirse y sobresalir en un escenario cada vez más volátil.
