El 72% de los clientes considera que las ofertas de productos son más valiosas si son personalizadas, mientras que el 65% cree que los bancos deberían ayudarles a descubrir productos adecuados. En México, la adopción de tecnologías financieras ha crecido un 40% en los últimos tres años.
La personalización como clave para la competitividad bancaria
El sector bancario en América Latina atraviesa una profunda transformación, impulsada por la capacidad de las instituciones financieras para aprovechar los datos transaccionales. Estas innovaciones están redefiniendo el panorama, permitiendo a los bancos y neobancos personalizar sus ofertas con una precisión sin precedentes.
“La información transaccional se ha convertido en el activo más valioso para los bancos. Nos permite anticipar las necesidades del cliente y ofrecerle productos justo en el momento en que los requiere“, comenta David Conde, CEO y cofundador de Coinscrap Finance.
Este enfoque ha permitido que bancos en México, por ejemplo, incrementen su revenue anual en un 25%, gracias a la optimización de las ofertas basadas en el análisis de datos transaccionales.
Un informe reciente de la Asociación de Bancos de México (ABM) revela que el uso de análisis de datos avanzados ha mejorado la eficiencia operativa en un 30%, destacando la importancia de integrar tecnologías que potencien la personalización y la experiencia del cliente.
Fintech como Coinscrap Finance: innovación al servicio de la inclusión financiera
Las fintech en América Latina, y particularmente en México, han jugado un rol fundamental en la democratización de los servicios financieros. El análisis de la información transaccional ha permitido a estas empresas ofrecer productos más accesibles y adaptados a las necesidades de segmentos de la población que anteriormente quedaban fuera del sistema bancario tradicional.
Coinscrap Finance ha desarrollado herramientas como el pre-scoring crediticio, que evalúa el riesgo de un cliente utilizando insights financieros detallados. Este método ha reducido el tiempo de aprobación de préstamos en un 40% y ha permitido a los bancos incrementar su base de clientes en un 15%.
“Nuestro objetivo es brindar a las personas que no tienen un historial crediticio sólido, pero que muestran buenos hábitos financieros, acceso a productos financieros adaptados a sus circunstancias“, señala Óscar Barba, cofundador y CTO de Coinscrap Finance.
Este enfoque ha sido especialmente efectivo en México, donde se estima que más del 30% de la población adulta no tiene acceso a servicios bancarios formales, según un informe del Banco Mundial.
El futuro de la banca en LATAM: transparencia y eficiencia a través de la digitalización
La integración de datos transaccionales y tecnologías emergentes no solo está mejorando la eficiencia de los bancos en la región, sino que también está impulsando una mayor transparencia en el sector financiero.
Un estudio realizado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) sobre el impacto de las fintechs en América Latina revela que la digitalización ha reducido los costos operativos en un 20% y ha incrementado la transparencia en las transacciones en un 35%.
Coinscrap Finance ha sido pionera en este ámbito, desarrollando plataformas que ofrecen una visibilidad completa del ciclo de vida de cada transacción. Esto no solo reduce las pérdidas por errores en la gestión de inventarios, sino que también permite a los bancos identificar oportunidades de negocio que de otro modo pasarían desapercibidas.
“Estamos proporcionando a las instituciones financieras las herramientas para entender a sus clientes como nunca antes“, afirma Juan Carlos López, cofundador y CPO de Coinscrap Finance. “Con estos datos, pueden ofrecer productos y servicios que realmente agregan valor, mejorando la retención de clientes y aumentando los ingresos“.
De este modo, el uso de la información transaccional se ha convertido en un catalizador esencial para el crecimiento y la competitividad de la banca en América Latina.
Con la adopción de tecnologías avanzadas y un enfoque en la personalización, instituciones como Coinscrap Finance están liderando el camino hacia un futuro financiero más inclusivo y eficiente.
El informe del BID destaca que, para 2025, se espera que más del 70% de las transacciones en la región se realicen a través de plataformas digitales, lo que subraya la importancia de continuar innovando y adaptándose a un entorno cada vez más digital.
