Los fraudes electrónicos se han convertido en una industria digital a gran escala. Hoy operan con la misma lógica que un comercio electrónico, ofreciendo atención al cliente y «productos» listos para usar.
Este modelo, conocido como Fraude-como-servicio, representa una de las amenazas más avanzadas para las empresas en México. A finales de 2024, se registraron más de ocho millones de reclamaciones financieras.
El 71% de estos casos se originaron en canales digitales. Las fintech y la banca tradicional son los objetivos principales de esta tendencia de alta sofisticación.
El auge del fraude industrializado
Miguel González, gerente de desarrollo de negocios de Sumsub, explica que el fraude ya no es obra de hackers solitarios. Ahora existen kits de phishing y deepfakes disponibles en la dark web.
Incluso existe un área de soporte técnico si el «producto» delictivo no funciona correctamente. Entre 2024 y 2025, los fraudes en finanzas tradicionales aumentaron un 149%.
El uso de IA Generativa para crear identidades falsas o redes fraudulentas obliga a reforzar los controles. La respuesta debe integrar educación financiera, tecnología avanzada y coordinación sectorial.
Tecnologías de defensa avanzada
Para combatir estas redes, las empresas están implementando sistemas de IA Generativa que detectan patrones sospechosos en tiempo real. Esto permite adaptarse rápidamente a nuevas modalidades de ataque.
Destaca también el uso de las identidades sintéticas, que combinan datos reales y falsos. Esta modalidad dificulta la detección y amplifica el riesgo para las instituciones financieras.
Otras tendencias relevantes incluyen el procesamiento en tiempo real para verificar biometría en segundos.
También se suma la verificación adaptativa según el riesgo de la transacción y la integración de KYC, AML y monitoreo en una sola infraestructura de confianza.
Impacto económico y ciberseguridad
El cibercrimen ocasionó pérdidas de alrededor de 300 mil millones de pesos en el país. El robo de identidad es la modalidad más frecuente, presente en el 44% de los casos reportados.
Siete de cada diez fintech mexicanas ya consideran la inteligencia artificial un pilar estratégico. Sin embargo, solo el 20% de los ejecutivos confía plenamente en sus defensas actuales.
“Necesitamos sistemas que analicen el comportamiento de millones de usuarios y reaccionen en segundos”, explicó González.
El ejecutivo mencionó el uso de detectores de anomalías que aprenden patrones de conducta normales.
