Las instituciones financieras de todo el mundo están profundamente preocupadas por el fraude impulsado por inteligencia artificial.
En una encuesta realizada a 1.440 líderes de gestión de fraude, prevención de lavado de dinero, riesgo y cumplimiento en bancos de 25 países y cinco continentes, el 84% identifica a los agentes de IA como la mayor vulnerabilidad explotable para la industria en los próximos 12 meses.
El estudio fue encargado por BioCatch, empresa especializada en la prevención de fraude y delitos financieros mediante el reconocimiento de patrones de comportamiento humano.
Gadi Mazor, CEO de BioCatch, señala que “la IA está comenzando a transformar la manera en que los clientes interactúan con los sitios de comercio electrónico y las instituciones financieras, y también cambiará la forma en que los delincuentes ejecutan fraudes y otros delitos financieros”.
“A medida que las interacciones digitales continúan creciendo en velocidad, automatización y dependencia de agentes inteligentes, debemos ir más allá de las verificaciones estáticas de identidad y avanzar hacia una comprensión más profunda e inmediata del comportamiento, la intención y la confianza”, continuó.
Además de la preocupación por los agentes, el 88% afirma que la IA ya ha incrementado la sofisticación del fraude, el 60% considera que la banca mediada por IA reducirá la eficacia de las defensas tradicionales, y el 72% cree que será muy difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas.
Escalada del fraude global y en América Latina
La encuesta también evidencia el crecimiento acelerado del fraude.
En la edición 2025 del informe, el 71% reportó un aumento en los intentos de fraude dentro de su organización. En 2026, esa cifra ascendió al 81%.
En América Latina, el escenario es más grave: el porcentaje de participantes que reportó un incremento interanual en las pérdidas por fraude en su banco pasó del 57% al 78%.
Casi la mitad de los encuestados afirma que su organización pierde más de USD 10 millones anuales por fraude, el 20% reporta pérdidas superiores a USD 25 millones y el 5% supera los USD 50 millones.
Otros hallazgos clave
- Los ataques con IA agéntica ya son una realidad: Cuatro de cada cinco encuestados (80%) afirman que su institución ya enfrentó ataques que utilizan IA agéntica. En América Latina, esa cifra sube al 89%.
- La confianza del cliente es una prioridad: Más del 96% señala que su institución mide la pérdida de clientes relacionada específicamente con experiencias de fraude y estafas, y el 39% considera que este indicador es un factor principal en las decisiones de inversión.
- La fricción generalizada es un problema: Más de dos tercios (68%) de los líderes bancarios consideran que su enfoque para prevenir el fraude generó una pérdida neta de clientes. El 44% atribuye esa pérdida al exceso de fricción en la experiencia del cliente, no a los fraudes no reembolsados.
- El fraude se está acelerando: Más de tres cuartas partes (76%) de los encuestados están muy preocupados por el aumento en la velocidad de las actividades fraudulentas en su región.
Los líderes bancarios también muestran fuerte interés en la colaboración entre instituciones.
El 86% considera que acceder a inteligencia compartida en tiempo real sobre la cuenta receptora en una transferencia mejoraría la capacidad de su banco para detener estafas.
El 85% afirma que este intercambio de información ayudaría a prevenir el fraude y otros delitos financieros. En Argentina y Australia esa cifra sube al 90%.
