La batalla por los clientes en el sector financiero está mutando. Mientras las fintech como Mercado Pago y Cocos dominan el terreno de los pagos y las transferencias, los bancos tradicionales buscan refugiarse en servicios de mayor valor agregado, como la gestión patrimonial. Sin embargo, esta estrategia deja al descubierto una deuda histórica de la industria: ofrecer asesoramiento personalizado únicamente a los grandes patrimonios.
“Durante los últimos años, la industria financiera concentró gran parte de sus esfuerzos en facilitar el acceso a las inversiones. Hoy cualquier persona puede abrir una cuenta o comprar un activo financiero desde su teléfono, pero eso no significa que tenga una estrategia para administrar su patrimonio”, explica Nicolás Galarza, cofundador y CEO de Wealth2B, firma dedicada a desarrollar infraestructura tecnológica de inversiones para entidades financieras.
Entre el inversor que opera por su cuenta y el cliente de banca privada, existe un universo de personas que buscan hacer crecer sus ahorros o planificar su futuro, pero carecen del conocimiento o del capital para contratar un asesor. Atender a este segmento de forma masiva era, hasta hace poco, un negocio deficitario debido al alto costo de la atención uno a uno.
El poder de los agentes contextuales
La inteligencia artificial irrumpe como la solución a este cuello de botella. Aunque la ejecución de operaciones y la gestión de carteras ya están automatizadas, el verdadero desafío era escalar el acompañamiento humano. Un asesor no solo elige activos, sino que gestiona las emociones del cliente durante la volatilidad del mercado.
Los agentes de IA actuales procesan información contextual —situación financiera, objetivos, tolerancia al riesgo— para ofrecer una guía personalizada y continua. “La diferencia frente a un chatbot convencional es fundamental. No se trata simplemente de responder preguntas generales sobre inversiones, sino de ofrecer acompañamiento basado en el contexto real del cliente y dentro de un marco profesional y regulado”, aclara Galarza.
Lejos de reemplazar al asesor, la tecnología busca potenciarlo: la IA gestiona las consultas recurrentes, permitiendo que el profesional se enfoque en las decisiones estratégicas. “La innovación no consiste en eliminar al asesor financiero, sino en multiplicar su capacidad de atención”, destaca.
El objetivo final es democratizar el acceso. Muchos usuarios no invierten por miedo a equivocarse, a pesar de tener cientos de opciones en sus teléfonos. En este escenario, los bancos aportan su relación de confianza y las fintechs su capacidad para crear experiencias digitales ágiles.
Wealth2B se posiciona como el habilitador tecnológico que permite a ambos integrar servicios de gestión patrimonial e inversiones globales sin construir la infraestructura desde cero. Su tecnología ya opera en más de 150.000 cuentas de clientes finales.
“Durante años, la competencia financiera estuvo centrada en captar depósitos, ofrecer mejores rendimientos, reducir comisiones o facilitar operaciones. Esos factores seguirán siendo importantes, pero el próximo diferencial podría estar en la capacidad de comprender las necesidades de cada cliente y acompañarlo en la construcción de su patrimonio”, concluye Galarza.
