Mientras miles de colombianos se preparan para aprovechar las promociones de eventos comerciales como Amazon Prime Day, expertos en riesgo digital alertan sobre el crecimiento acelerado de las modalidades de fraude electrónico que acompañan estas temporadas de alto consumo.
De acuerdo con análisis de SISAP, firma especializada en gestión de riesgos y prevención de delitos financieros, los intentos de fraude digital en Colombia aumentan significativamente durante los periodos masivos de descuentos, impulsados por el incremento del tráfico transaccional y el uso de tecnologías cada vez más sofisticadas por parte de organizaciones criminales.
Según datos del Reporte de Fraude Digital de TransUnion Colombia, durante recientes temporadas de descuentos los intentos de fraude electrónico registraron un incremento del 26,1% frente a periodos regulares del año anterior.
Adicionalmente, el porcentaje de transacciones catalogadas como sospechosas alcanzó el 7,1%, por encima del promedio habitual de 5,3%.
Esteban Pinetta, asesor estratégico en Delitos Financieros y Riesgo Digital de SISAP, señala que “los ciberdelincuentes entienden que durante estas jornadas los consumidores actúan con mayor urgencia para aprovechar promociones limitadas, y que las plataformas procesan volúmenes extraordinarios de transacciones”.
“Esa combinación genera el escenario perfecto para ocultar actividades fraudulentas entre millones de operaciones legítimas”, continuó.
La preocupación no es menor. Estudios recientes de TransUnion revelan que el 74% de los colombianos teme convertirse en víctima de fraude digital, mientras que cerca del 19% afirma haber experimentado algún tipo de fraude durante el último año.
En el caso de los comercios electrónicos, uno de los principales riesgos continúa siendo el fraude por contracargos asociados al uso de tarjetas robadas.
Para los consumidores, las amenazas más frecuentes incluyen el robo de identidad, la apropiación de credenciales de acceso y la captura de información financiera.
La inteligencia artificial está transformando el fraude
Uno de los fenómenos que más preocupa a los especialistas es la incorporación de herramientas de inteligencia artificial dentro de los esquemas de fraude digital.
Los atacantes ya utilizan IA para automatizar campañas masivas de phishing, desarrollar correos fraudulentos altamente convincentes, generar mensajes personalizados y replicar sitios web legítimos con un nivel de precisión que dificulta su detección por parte de usuarios y empresas.
Pinetta señala que “la inteligencia artificial ha reducido considerablemente las barreras de entrada para los delincuentes. Hoy es posible crear campañas de fraude más sofisticadas, más creíbles y a mayor escala que hace apenas unos años”.
Los expertos identifican que las categorías de tecnología, viajes y moda concentran buena parte de los intentos de fraude durante las temporadas de descuentos.
Sin embargo, el mayor foco de riesgo se encuentra en las redes sociales. Datos de ClearSale indican que el 18% de los consumidores ha sufrido algún tipo de fraude al realizar compras a través de plataformas de comercio social.
Entre las modalidades más frecuentes se encuentran los sitios web falsos que imitan marcas reconocidas, correos electrónicos y mensajes de texto con ofertas fraudulentas, perfiles falsos en redes sociales que promocionan productos inexistentes, y el robo de credenciales para tomar control de cuentas de usuarios.
Precisamente, la denominada Account Takeover o toma de cuentas aparece como una de las amenazas con mayor crecimiento para esta temporada.
En estos casos, los delincuentes obtienen las credenciales de acceso de los usuarios y realizan compras desde cuentas legítimas, dificultando la detección temprana del fraude.
Cómo reducir el riesgo
Desde SISAP recomiendan que tanto consumidores como comercios refuercen sus medidas de seguridad durante las jornadas de descuentos.
Para los usuarios, las principales recomendaciones son verificar siempre la autenticidad de los sitios web, ingresar directamente a las páginas oficiales de las marcas, evitar realizar compras desde redes Wi-Fi públicas y utilizar mecanismos de pago seguros como tarjetas virtuales o de uso limitado.
Por su parte, las empresas deben fortalecer sus sistemas de autenticación multifactor, implementar monitoreo transaccional en tiempo real y trabajar con pasarelas de pago certificadas capaces de detectar comportamientos anómalos.
Pinetta concluye que “el crecimiento del comercio electrónico en Colombia representa una enorme oportunidad para la economía digital, pero también exige mayores capacidades de prevención”.
“La confianza del consumidor dependerá cada vez más de la capacidad de las empresas para anticipar y bloquear el fraude antes de que ocurra”, agregó.
